Descubra O Que São Encargos Financeiros

Os encargos financeiros podem impactar de maneira relevante a saúde financeira de uma companhia. 

Isso porque, esses pagamentos desses valores adicionais podem reduzir sua liquidez, comprometendo a capacidade de realizar novos investimentos ou de expandir suas operações.

Sendo assim, conhecê-los permite que a sua empresa possa gerenciar com eficiência suas finanças, evitando custos significativos e encontrando formas mais viáveis para mitigar o impacto desses encargos no fluxo de caixa.

Dessa forma, você consegue obter uma operação mais sustentável a longo prazo. Leia o nosso artigo e confira quais são os principais encargos financeiros existentes. 

O Que São Encargos Financeiros?

Os encargos financeiros representam custos extras aplicados por instituições bancárias e financeiras em operações que envolvem a obtenção de crédito, como financiamentos, empréstimos e parcelamentos de dívidas.

Esses custos abrangem impostos, tarifas, taxas e juros, que são adicionados ao valor primário do débito.

Quais Os Tipos De Encargos?

Além de encargos financeiros relacionados às transações de crédito, há ainda outros tipos de encargos: sociais, trabalhista, financeiro rotativo, contratuais e de financiamento rotativo. 

Entenda cada um deles logo a seguir:

Encargo Social

Os encargos sociais consistem nas contribuições destinadas à seguridade social, que incluem INSS, FGTS e outros benefícios voltados ao bem-estar dos trabalhadores de uma empresa.

Encargo Trabalhista

Já os encargos trabalhistas, como a própria nomenclatura sugere, abrangem os custos relacionados aos direitos dos empregados de uma empresa. Entre eles, podemos citar o pagamento de férias, horas extras e o 13º salário.

Encargo De Financiamento

No contexto financeiro, os encargos de financiamento são aqueles que estão relacionados aos juros e taxas aplicados em operações, como empréstimos e financiamentos. 

Esses valores são usados para calcular o custo total do crédito e podem incluir os juros propriamente, taxas administrativas, seguros obrigatórios e outros custos adicionais.

Encargo Financeiro Rotativo

Por outro lado, os encargos financeiros rotativos, são as taxas associadas ao uso de crédito rotativo. Esse tipo de encargo pode incluir juros praticados sobre o saldo não quitado ao final do período de pagamento, além de taxas adicionais referentes ao uso prolongado ou ao aumento do limite de crédito.

Vale lembrar que essas taxas podem variar conforme as condições acordadas com a instituição financeira e do histórico de crédito do usuário. 

Encargos Contratuais

Por fim, os encargos contratuais incluem taxas adicionais definidas em acordos entre as partes envolvidas, que podem variar conforme o contrato e as especificidades acordadas na transação. 

Entre eles estão comissões, taxas de administração, multas por descumprimento e outros custos previstos no contrato. 

Esses encargos também variam conforme as regras e particularidades do contrato e das condições acordadas pelas partes. 

Como Funcionam Os Encargos Financeiros?

Os encargos financeiros funcionam a partir da definição da taxa de juros entre a instituição credora e o tomador do crédito, além de valores adicionais, que podem alterar o custo final envolvido na transação, como atrasos no pagamento. 

Os encargos são usados como uma forma de compensar a instituição financeira ou bancária pelo risco associado à concessão do crédito.

Qual A Importância De Conhecer Os Encargos Financeiros?

Compreender quais são encargos financeiros aplicados em transações de crédito permitem que os gestores possam escolher as melhores alternativas para evitar acumular dívidas de forma descontrolada.

Ao analisar as possibilidades de crédito, é possível avaliar as taxas de juros envolvidas e os demais custos associados, o que permite a definição da opção mais adequada para a realidade financeira da empresa. 

Como Calcular Os Encargos?

Os encargos financeiros podem ser contabilizados a partir de percentuais sobre o valor original do crédito, de taxas fixas definidas antecipadamente ou conforme em indicadores de mercado.

Esses valores extras podem ser aplicados mensalmente, trimestralmente, anualmente ou conforme o contrato firmado entre as partes.

É Obrigatório Pagar Encargos?

Na maioria dos contratos de crédito, o pagamento dos encargos financeiros é, sim, uma obrigação. Contudo, as regras dependem das leis aplicadas ou dos contratos e acordos financeiros utilizados nas transações comerciais.

Sendo assim, dependente dessas regras, a falta de pagamento pode acarretar penalidades legais ou financeiras, como multas, acréscimos de juros, restrições de crédito e até mesmo a negativação do nome.

Existe Diferença Entre Juros E Encargos?

Os termos juros e encargos podem gerar muita confusão entre os profissionais, mas saiba que eles possuem diferenças significativas. 

Como já explicamos ao longo do artigo, os encargos financeiros abrangem, além dos juros, diversas taxas e despesas adicionais relacionadas a transações de crédito, enquanto isso, os juros estão relacionados aos valores aplicados sobre um empréstimo ou aos acréscimos por atraso no pagamento de uma dívida.

Conclusão

Conhecer quais são os encargos financeiros previstos em contrato permite uma gestão financeira mais eficaz, já que evita surpresas com custos adicionais e também consegue tomar decisões mais informadas sobre operações de crédito.

Saiba que um sistema de gestão financeira pode automatizar esse processo ao monitorar e controlar todos os encargos e gerar relatórios precisos sobre as condições financeiras da companhia.  

Se você quer otimizar a gestão de encargos financeiros da sua empresa, invista em um sistema de gestão financeira, que possui uma gama de recursos que possibilitam uma visão detalhada das despesas, receitas e capital financeiro, além de automatizar processos e melhorar a precisão das informações. 

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